Прибыль есть, а денег нет — как это?
Представьте: вы отгрузили партию товара на 1 000 000 ₽. По договору вам заплатят через 45 дней. В бухгалтерском отчете у вас «прибыль», но физически на расчетном счете пусто.
А завтра нужно платить налоги, зарплату и аренду. Это и есть кассовый разрыв — временная нехватка денежных средств на покрытие обязательств при формальной прибыльности бизнеса.
Кассовый разрыв — это не убытки. Это просто плохой тайминг входящих и исходящих платежей.
Почему это происходит (Типичные ошибки)
Три способа закрыть кассовый разрыв
1. Переговоры с кредиторами
Попробуйте договориться с вашими поставщиками о переносе сроков оплаты. Это самый дешевый, но и самый ненадежный способ — партнеры могут не пойти навстречу, а ваша репутация пострадает.
2. Овердрафт в банке
Банк позволяет уйти «в минус» по счету. Это быстро, но дорого. К тому же лимиты овердрафта обычно невелики и зависят от ваших прошлых оборотов, а не от будущих поставок.
3. Факторинг (Оптимальный выбор)
Вы продаете свою дебиторскую задолженность фактору. Отгрузили товар сегодня — получили 90-100% суммы сегодня же. Никаких долгов перед банком и никаких нервов из-за задержек покупателя.
Получайте выручку в день отгрузки
Мы финансируем поставки в торговые сети и крупным заказчикам за 24 часа. Без залога.
Закрыть разрыв →Как не допустить разрыва в будущем?
Внедрите платежный календарь. Записывайте все ожидаемые приходы и обязательные расходы на месяц вперед. Если видите, что через две недели сальдо будет отрицательным — у вас есть время принять меры.
Работайте со скрытым факторингом. Это позволит вам получать деньги сразу, не уведомляя покупателя и не меняя сложившиеся отношения с ним.