Сначала — без паники. Диагностика ситуации
90 дней просрочки — это серьёзно, но ещё не катастрофа. Прежде чем что-то предпринимать, важно понять, с каким именно сценарием вы имеете дело. От этого зависит вся стратегия.
Таймлайн: что происходит с долгом со временем
Просроченная дебиторка — не статичная проблема. Она дорожает для вас и дешевеет для покупателя с каждым днём бездействия.
дн
Напомните о себе. Один звонок, одно письмо. Скорее всего, решается за 2–3 дня.
дн
Официальное письмо с требованием оплаты. Фиксируйте все переговоры письменно — это ваши доказательства в суде.
дн
Официальная претензия с указанием срока ответа (10–14 дней). Проверьте финансовое состояние покупателя. Готовьте документы для суда.
дн
Подавайте исковое заявление. Ходатайствуйте об обеспечительных мерах (арест счетов, имущества). Вероятность взыскания с каждым месяцем падает.
Шаг 1: официальная претензия — обязательный шаг
Прежде чем идти в суд, нужно соблюсти досудебный порядок. Это не формальность — это обязательное требование АПК РФ для B2B-споров.
Без официальной претензии суд вернёт исковое заявление. Без соблюдения сроков ответа (обычно 30 дней) — тоже. Сначала претензия, потом суд.
Что должно быть в претензии:
Претензию отправляйте ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении — или через СБИС/ЭДО, если подключены. Электронное письмо не подходит, если договором не предусмотрена такая форма.
Важно: параллельно начисляйте неустойку. Если в договоре её нет — применяется ст. 395 ГК РФ (ключевая ставка ЦБ). За 90 дней при долге в 2 млн ₽ это уже 40–50 тысяч рублей дополнительно. Фиксируйте это в претензии — покупатели часто предпочитают заплатить основной долг, лишь бы не платить неустойку в суде.
Шаг 2: параллельно — проверьте состояние покупателя
Пока идёт претензионный срок, не теряйте время — соберите информацию о покупателе. Это займёт 30 минут и покажет реальную картину.
Получайте деньги сразу — не ждите покупателя
Факторинг закрывает кассовый разрыв до того, как он возникнет. Скоринг за 1 минуту по ИНН.
Узнать лимит →Шаг 3: суд — не так страшно, как кажется
Если покупатель не отреагировал на претензию — подавайте в арбитражный суд. Для B2B-споров это Арбитражный суд субъекта по месту регистрации ответчика (если в договоре не указана другая подсудность).
Упрощённое производство — хорошая новость для вас: если сумма долга до 800 тыс. ₽ (для ИП) или до 4 млн ₽ (для ООО/АО), дело рассматривается без судебных заседаний, только по документам. Решение выносится за 2–3 месяца.
Обеспечительные меры — просите сразу вместе с иском.
Ходатайство о наложении ареста на счета и имущество покупателя — это не агрессия, это защита ваших интересов. Суды удовлетворяют такие ходатайства часто, если сумма и доказательства убедительны. Без ареста покупатель может вывести активы до решения суда.
Что вам нужно для иска:
Если покупатель — банкрот
Отдельная и болезненная ситуация. Если в отношении покупателя введена процедура банкротства, общий порядок взыскания не работает.
Немедленно подайте заявление о включении в реестр требований кредиторов. Срок — 30 дней с момента публикации о введении наблюдения (первый этап банкротства). Пропустите срок — окажетесь за реестром с минимальными шансами что-то получить.
Банкротство — долгий процесс: от 1 до 3+ лет. Шансы получить деньги зависят от очерёдности и наличия активов у должника. Залоговые кредиторы — первыми, необеспеченные (как вы) — в третьей очереди.
Главный вывод: не попадайте в эту ситуацию снова
90 дней просрочки — это симптом. Настоящая проблема в том, что вы предоставили отсрочку, не застраховавшись от её последствий. Есть три инструмента, которые это решают:
Факторинг — это не кредит и не страховка. Это способ превратить отсрочку покупателя в мгновенную оплату для вас. Проблема просрочки исчезает, потому что деньги у вас уже есть.
Пришлите ИНН — через 2 часа скажем вашу сумму
Без звонков если не хотите. Без залога. Выручка от 50 млн ₽/год.
Получить деньги →